Банкротство физических лиц: подробная информация о процедуре в Самаре

Сам термин «банкротство» вызывает у нас негативные ассоциации. На ум напрашиваются различные истории о том, что банк или фирма не в состоянии расплатиться по своим долгам и им приходится прощаться со своим имуществом, которое распродают с аукционов. Некоторые клиенты считают, что банкротство - это стыдно. Одна наша клиентка, перед заключением договора, боялась, что у нее испортится аура! Действительно, подобных примеров можно привести множество.

С другой стороны, признание себя банкротом — это способ избавиться от долгового бремени. В этом сегодня могут убедиться не только юридические, но и физические лица, так как уже с первого октября 2015 года вступил в действие закон, согласно которому физлица имеют полное право признавать себя банкротами.

На самом деле институт банкротства позволяет активизировать деятельность неплатежеспособных лиц и организаций, разрешить разнообразные социальные вопросы, повысить производительность труда.

Банкротство физлиц: преимущества

Конечно, в самом банкротстве ничего хорошего нет, поскольку вы сами признаете свою несостоятельность в финансовом плане. Однако, хорошо известно, что объемы общей задолженности россиян перед банками достигают триллионов рублей, и для многих именно банкротство является реальным методом улучшить свое положение.

Плюсы признания себя банкротом:

• реструктуризация задолженности;
• прекращение начисления неустоек по кредитам;
• отмена всевозможных штрафов;
• коллекторы перестанут вам досаждать;
• прекращение исполнительных производств и, как следствие, отмена всех ограничительных мер.
• процедура банкротства не влияет на ваших родственников — их интересы никак не будут затронуты.

Простая ситуация: у человека общая задолженность по кредитам превышает 1 миллион рублей, ежемесячно ему нужно вносить сумму для погашения процентов и тела кредита, которая превышает его основной доход. Естественно, со временем начнутся задержки с выплатами и просрочки. Если такой человек решит признать себя банкротом, график выплат будет пересмотрен, при этом таким образом, чтобы у человека на руках оставался прожиточный минимум. То есть всё до последней копейки никто у него забирать не будет.

Если же человек является безработным, погашение долга возможно за счет продажи его имущества. Но и тут суд стоит на стороне физлица, так как в законе предусмотрен целый список объектов и вещей первой необходимости, не подлежащих изъятию:

• единственное жилье;
• бытовые предметы и вещи первой необходимости — одежда, обувь, посуда и пр.;
• продукты питания;
• личные деньги в размере не больше минимального прожиточного минимума;
• домашние животные;
• призы и награды, полученные за участие в различных конкурсах и состязаниях.

То есть, закон предусматривает создание таких условий, при которых кредиторы могут рассчитывать на возврат задолженности. При этом они теряют способность начислять штрафы и пеню. Для многих именно этот пункт является основным.

Негативные последствия банкротства физлиц

При инициализации процедуры банкротства не стоит забывать и о негативных сторонах данного решения:

• долг все равно придется возвращать;
• наложение ареста на банковские накопления и депозиты;
• реализация имущества, не относящегося к разряду предметов первой необходимости;
• сама процедура является платной — действуют официально утвержденные государственные пошлины.

То есть, если у вас имеются депозиты и банковские карточки, вы не сможете ими самостоятельно распоряжаться. Если сумму долга можно покрыть за счет продажи имущества, это будет сделано, на продажу могут быть выставлены транспортные средства, земельные участки и недвижимость, предметы роскоши — ювелирные изделия, бытовая техника, дорогая мебель и пр.

Также, согласно закону, вы должны будете на протяжении пяти лет уведомлять банки о том, что являетесь банкротом, соответственно, шанс получить новые займы будет существенно ниже. Физлица банкроты не имеют права на протяжении трех лет занимать должности в структурах юридического лица.

Банкротство физлиц: пошаговая инструкция
Условия для признания себя банкротом

Прежде, чем начинать процедуру, необходимо удостовериться, что вы подпадаете под основные критерии:

ФЗ РФ «О банкротстве физических лиц», говорит о том, что

*гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

*гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок. И сумма долга может быть и менее пятисот тысяч рублей и период просрочки менее трех месяцев.

Если процедура банкротства для вас экономически - целесообразна, можете инициировать данную процедуры с размеров задолженности и менее пятисот тысяч рублей!

Признать себя банкротом имеют право и наследники умерших людей, которые оставили после себя долговые обязательства.

Подготовка документов

Если вы по всем параметрам подходите, необходимо собрать некоторые документы:

• идентификация личности: паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке и справка о составе семьи;
• документы о вашем финансовом положении: трудовая книга, справка о зарплате, справки из банков о депозитах, выписка из ЕГРИП, выписки из ГИБДД и ПФР, налоговая декларация;
• документы, подтверждающие задолженность: договора с банками, выписки по состоянию задолженности и количеству выписанных пеней.

И ряд других документов, и форм, предусмотренных Законом.

Из ваших документов должно явно вытекать, что в данный момент по тем или иным причинам вы не в состоянии справиться со своими финансовыми обязательствами. Так, в суде очень тщательно будут проверять ваш имущественный статус.

Обратите внимание, что наша компания «Технологии Управления» готова оказать вам полное содействие на всех этапах подготовки и рассмотрения вашего вопроса о банкротстве физического лица. Наши тарифы одни из самых доступных в регионе на весь спектр юридических услуг.

Оплата судебных расходов

Оплата судебных расходов — это важный момент, так как вы оплачиваете не только услуги суда, но и услуги финансового управляющего, который обязан рассмотреть все материалы дела, а также оценить ваш имущественный статус, стоимость вашего имущества, которое подлежит продаже с торгов в счет погашения задолженности.

Квитанции об оплате на счет судебного учреждения в обязательном порядке прикрепляются к пакету документов. Предусмотрена также возможность оплаты всех этих услуг в рассрочку, о чем делается соответствующее ходатайство.

Подача заявления

Заявление необходимо подавать в арбитражный суд по месту жительства. Чтобы суд принял ваше дело к рассмотрению, заявление должно быть оформлено в строгом соответствии с существующими правилами. Форму заявления можно найти в интернете, оно состоит из следующих частей:

• шапка — указываете наименование суда и его адрес, собственные данные, данные кредиторов, данные третьего лица;
• графа об уплате государственной пошлины — сумма прописью;
• текст заявления — указать общую сумму долга, номера банковских договор и причины, по которым вы не справляетесь с оплатой своих обязательств;
• прошение — признание своей финансовой несостоятельности;
• дата составления заявления и личная подпись.

К заявлению нужно прикрепить документы для подтверждения вашей финансовой несостоятельности. При наличии банковских счетов, недвижимого имущества за рубежом вся данная информация также указывается в заявлении. Передача заявления возможна тремя способами: в режиме онлайн, лично или отправка почтой.

Решение суда

Разбирательство дела назначается на определенное число, и вам нужно обязательно на нем присутствовать. Суд рассматривает все обстоятельства, которые подвигли физическое лицо признать себя банкротом. По итогам выносится соответствующее решение:

• долг будет реструктурирован — при условии, что у заявителя имеется источник постоянного дохода. Реструктуризация подразумевает изменение графика погашения задолженности и уменьшение ежемесячных взносов. Данная процедура более подойдет для должников по валютным ипотекам.
• реализация имущества;
• мировое соглашение между заемщиком и кредиторами.

Стоит сказать, что данные решения не являются признанием человека банкротом. Это объясняется тем, что человек признается платежеспособным, лишь изменяются графики и способы погашения задолженности. Если же в установленный судом срок человек все равно не справляется с оплатой долгов, его лишь в этом случае признают банкротом.

Признание банкротом обозначает, что кредитные организации и государство признают человека неплатежеспособным после того, как все требования о погашении долга были максимально удовлетворены, то есть с должника взяли все, что можно было взять. Всякие дальнейшие требования прекращаются.

Для многих россиян именно процедура банкротства физических лиц является реальным способом решения своих финансовых проблем. Инициировать процедуру банкротства можно один раз в пять лет. Компания «Технологии Управления» в Самаре готова предложить свои услуги по оформлению банкротства физических лиц. Более детальную информацию можно получить по указанным на сайте номерам телефонов. Наши менеджеры готовы предоставить вам развернутые полноценные консультации по всем интересующим вас вопросам.